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银保监会近日向各大银行、股份制银行通报信用卡业务检查发现主要问题。
一位银行业总行人士表示，银保监会近期向各大银行通报了去年对4家银行开展信用卡现场检查的结果，主要聚焦在内部管理、营销授信、分期业务、交易管控、消费者权益保护等方面。
监管部门在通报中指出，有的银行高管人员履职不规范，个别机构主要负责人实际履行总经理职责长达21个月，但总行一直未下发任命文件。此外，监管部门指出，部分银行总行对信用卡专营机构管理不到位，战略定位及发展导向不清晰，业务合规管控不力，绩效考核指标不审慎。信用卡专营机构自身管控薄弱，乱设机构、乱办业务较为突出，违规设立异地非持牌机构，个别机构“一套人马、两块牌子”开展消费金融业务，个别机构对分行管控不力，致使汽车分期业务办理出现严重失职，造成骗贷风险。
此外，监管要求完善异常交易监测。有效监测识别套现行为，关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险，强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且，监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码，不得以信用卡为通道发放经营性贷款，杜绝员工利用职务便利获取不当利益。
记者获悉，监管要求各大银行加强营销及授信管理，强化风险源头管控。
其中包括：对异常用卡客户从严授信。从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信。加强关系人管理。准确界定关系人范围，不得为关系人发放信用贷款。加强临时额度管理。合理设定调整频率、次数、期限及金额等，按照监管要求进行风险计提、额度合并管理等。
此外，监管要求规范营销办卡行为，据悉，银保监会指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”、“过度授信”问题突出。客户偿债能力认定不审慎，银行机构采用收入乘数、直接认定职级收入等多种方式，普遍虚增客户收入。个别授信操作严重不审慎，为套现、共债、逾期等高风险用卡行为客户办理分期业务或上调额度。
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